一年花几万元买健康险,值不值?

广州参考 2018-12-07 22:31

12月保险理财市场,年保费在2000元以下的基础健康保险(如重大疾病险)和年保费高达2万元以上的高端健康险,均成为了市民关注的焦点。前者也是新华人寿保险、平安保险顺应国家金融政策、重点经营的对象。而后者,则是大型保险企业、中外合资保险企业的新增利润来源点。

高端健康保险,对于多数市民仍是一个新鲜事物,其条款的优势比较明显,包括“直接赔付”优惠,不可预知性也较多。专业人士建议,买保险应该根据自身收入情况来选择。

偏高收入白领买高端险为求安心

广州日报全媒体记者调查了广州市场,发现:对比基础健康险、重大疾病保险,都市中购买高端健康险的人数增长速度更快,部分保险企业2018年的地区售卖增速,均超过了100%。购买高端健康险的人群,也从最初的高收入金领、企业家身份,延伸到了白领领域。部分收入偏高的工薪白领一族、中年人士,目前是一些国际性保险企业增长最快的高端险客户。

家住广州越秀区的霍小姐,37岁,在某银行做客户经理,个人年收入超过了50万元,今年就开始购买了一款高端保险,年缴费高达36255元。她说:“人近中年,是要为下半辈子考虑考虑了,健康最重要。拿出收入中不超过10%的部分购买保险,既为未来降低了风险,也使自己平时工作更安心。我觉得还算划算,至少比投资股票回报更高。”

与霍小姐对比,广州市里,仍有大量市民对于高端健康险缺乏了解。多数白领仍认为:购买基础医疗险、重大疾病保险即可,有什么必要一年花几万元去购买高端保险?

高端险最大的优势在于“直接赔付”

那么,究竟什么是高端健康险?多家保险公司给出的解释是:专为高端人群设计、超高保额、突破国家社保用药限制、就医直付、覆盖全球网络医院医疗费用的保险,称之为“高端医疗保险”或“国际医疗保险”。

对比传统健康险,高端医疗保险的特点在于:能够享受直接赔付。直赔有别于垫付(自己先掏钱看病后理赔报销的传统形式被称为“垫付”),被保险人在保险直付网络医院看病的时候,不用再支付现金,而是由保险公司和医院直接结算。很显然,这种方式极大地方便了客户就医、节省时间、改善就医体验。

除此外,招商信诺人寿保险、新华人寿保险分析师认为,高端医疗险还有三个好处:不限定医院。高端人群自由选择适合自己的公立、私人或外资医院,当然也包括国内各大医院外宾或特需,也允许选择国外医疗机构就诊。不限定医疗服务:不仅对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容,该保险能涵盖,住院能还允许住在带独立浴室的单人病房,对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能报销。不再区分医社保目录和非社保目录:完全突破社保限制,仅区分门诊和住院的费用,经医生处方的合理必要的非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销。

弊端与建议:多数高端优惠可能一辈子也用不到

虽然高端健康险便利多多,但也有不少业内人士对其性价比提出了质疑。在广州市内,高端医疗险的年缴费多数都在2万元以上,也有少数消费者每年会花费10-20万元购买这类保险中的最高端产品。而重大疾病保险的年缴费一般在1000元以下。两者是几十倍、上百倍的关系。

再者,因为高端健康险的推出时间不长,广州日报全媒体记者采访到的多数投保人,并没有一一“享用”到以上便利优惠,对于是否能够顺利“直接赔付”、多元选择医院是否有效等问题,还无法确定。部分业内人士认为:高端健康险的多数“优惠”,可能一辈子都用不到,完全是在为保险公司的利润做“贡献”。

民生银行(广州分行)、招商银行(广州分行)理财师对此建议:普通市民购买健康险,不要盲目追求“高端”,避免重复购买保险的现象,优先弄清单位购买的医疗险包括什么范畴,接着再自行购买重大疾病保险,之后有余力,才考虑高端健康险。绝大多数中国籍的高端人士并不适合购买全球医疗健康保险产品,因为大家一年中的很多时间都不在国内度过,即便偶然出差时遭遇疾病,大多数人仍然会希望在离家近的医院治疗,所以,本地的高端医疗健康保险使用率会更高。


文:广州参考·广州日报全媒体记者 井楠

广州参考·广州日报全媒体编辑 杨维玲


全部评论

加载更多评论

会员登录

新闻排行